Les développements futurs de l'IA pourraient rendre votre pointage de crédit obsolète

janvier 11, 2022 Par admin 0
Les développements futurs de l'IA pourraient rendre votre pointage de crédit obsolète

Crédit image: ipopba/Getty

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Cet article a été rédigé par Frederik Bussler, consultant et analyste.

Environ un adulte américain sur quatre est sous-bancarisé, ce qui signifie qu'il est mal desservi par la finance traditionnelle et qu'il s'appuie sur des systèmes financiers alternatifs à frais élevés. Pour les Américains sous-bancarisés, obtenir un prêt ou une carte de crédit peut être difficile ou presque impossible. Pour ceux qui ont une cote de crédit, celle-ci n'est souvent pas très élevée. En conséquence, ces Américains se tournent vers les mandats, les prêteurs sur salaire et les services d'encaissement de chèques. de la pauvreté. Pour briser ce cycle, nous devons trouver un moyen d'offrir aux Américains dans cette position un accès équitable aux services financiers traditionnels. Sans cela, tout est plus difficile, du paiement des factures et du dépôt des chèques au démarrage d'une entreprise ou à la location d'un appartement.

Les cotes de crédit traditionnelles sont obsolètes et souvent hors de propos dans l'économie d'aujourd'hui. Ils ne tiennent pas compte de données telles que les antécédents professionnels et le comportement financier, qui sont des facteurs importants pour prédire le risque de crédit. C'est là qu'intervient l'intelligence artificielle (IA) et comment l'IA pourrait rendre votre pointage de crédit obsolète.

L'IA est permettre de meilleurs systèmes de crédit et un accès anticipé aux salaires

L'IA peut aider les prêteurs à évaluer le risque d'un emprunteur avec plus de précision. Il peut le faire en analysant des données qui ne sont pas incluses dans un pointage de crédit traditionnel, par exemple si l'emprunteur dépense son capital en produits de première nécessité ou en luxe. L'IA pourrait également aider les prêteurs à identifier les facteurs de risque potentiels qui peuvent ne pas être évidents, comme si un emprunteur utilise trop de son crédit disponible.

Cela signifie qu'à l'avenir, l'IA peut être en mesure de remplacer complètement les cotes de crédit traditionnelles. Cela permettrait à davantage d'Américains, y compris à ceux qui ne sont pas bancarisés, d'accéder aux services financiers traditionnels. En outre, cela contribuerait à réduire le risque de défaut des prêteurs, ce qui entraînerait une baisse des taux d'intérêt et des frais.

Par exemple, aux États-Unis, la start-up FinTech B9 a levé 5 millions de dollars pour permettre un accès anticipé aux salaires sur le marché. Ce service permet aux employés de recevoir leur salaire complet 15 jours plus tôt, sans avoir à payer de frais. Pour ce faire, l'entreprise utilise l'IA pour prédire le niveau de risque d'un emprunteur, alimenté par des données telles que les chèques de paie, les antécédents professionnels, l'âge et le comportement financier de l'utilisateur. De cette façon, en fournissant des informations sur leurs modèles de comportement financier, les clients évitent les taux d'intérêt élevés facturés par les prêteurs sur salaire.

Le modèle de notation de crédit traditionnel est un problème mondial. En Afrique, par exemple, environ 57 % de la population est «invisible en matière de crédit», ce qui signifie qu'elle n'a pas de compte bancaire ni de pointage de crédit. En conséquence, ces personnes ont du mal à obtenir l'approbation d'un prêt ou d'une carte de crédit. C'est là que l'IA entre à nouveau en jeu. Les outils de crédit alimentés par l'IA comme Weza et CredoLab exploitent des données alternatives comme les métadonnées du téléphone pour garantir que tout le monde peut accéder aux services financiers.

Autonomiser les moins desservis

Ces solutions basées sur l'IA autonomisent les moins desservis en leur donnant accès aux services financiers traditionnels prestations de service. Ceci, à son tour, aide à briser le cycle de la pauvreté et à améliorer leur capacité à progresser financièrement.

En fait, une analyse a révélé que l'accès aux services financiers traditionnels augmentait la présence d'entreprises dans la région de 7,6 % tout en augmentant les niveaux de revenus. En effet, les services financiers traditionnels permettent aux gens d'économiser de l'argent, d'investir dans leur entreprise et de faire des achats qu'ils ne pourraient pas faire autrement.

L'IA permet aux prêteurs d'évaluer plus facilement le risque d'un emprunteur, ce qui entraîne des taux d'intérêt plus bas et moins de frais. Cela contribue à autonomiser les personnes mal desservies en leur donnant accès aux services financiers traditionnels.

L'inclusion financière peut même augmenter la croissance économique. Une étude du Fonds monétaire international a révélé que, pour un pays avec un faible niveau d'inclusion financière, l'amélioration de l'inclusion financière au 75e centile entraînerait une augmentation de 2 à 3 % de la croissance du PIB. En effet, lorsque davantage de personnes ont accès aux services financiers traditionnels, elles sont en mesure de participer plus pleinement à l'économie.

Bien que l'IA ne remplacera pas les cotes de crédit du jour au lendemain, il est clair qu'il a le potentiel de le faire à l'avenir. Ce serait un développement qui changerait la donne, car il donnerait à 1,7 milliard de personnes dans le monde l'accès aux services financiers traditionnels.

Frederik Bussler est consultant et analyste, avec une expérience sur des plateformes d'IA innovantes telles que Commerce.AI, Évidemment.AI et Apteo, ainsi que des bureaux d'investissement tels que Supercap Digital, Maven 11 Capital et Invictus Capital. Il a été présenté dans Forbes, Yahoo, entre autres, et a présenté à des publics tels qu'IBM et Nikkei.

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